三是共建零售金融纠纷诉前调解中心，第31夺推行诉前调解+司法确认模式。

再或者2022年前，金级决中小银行之间利差过大，金级决可能大企业在大小银行之间存款套利的情况很严重，但是此后利率市场化改革，存款利差收窄，存款套利的情况也逐渐减少，导致大小银行存款增速逆转的可能还是因为疫情导致的居民和企业风险偏好下降，笔者将有另外深入讨论。流动性扩张无法有效转化为实体部门的投资和消费需求，拳击导致信用扩张效率下降和M1偏低。

由于银行体系明显扩张信贷和资产，公斤冠贷款创造存款，最终导致社会总存款和M2高增。但是在这个过程中，赛李并没有实体部门投资和消费的增加。第31夺这导致M2-M1剪刀差急剧收窄。

从三年的总体变化来看，金级决2023年年末相比2022年年初大型银行境内存款增加了356706亿元，增幅是36.3%，中小银行境内存款增加了301873亿元，增幅是30.5%。当然去年12月M2增速收敛到一位数，拳击2023年12月末M2余额同比增9.7%，1月末同比增长8.7%。

M2-M1剪刀差一般被理解为银行业外实体经济流动性松紧情况，公斤冠M2增速过快表明货币流动性淤积于银行体系，公斤冠出现空转的局面，那么是什么原因造成资金在银行体系空转的呢？近日有券商发布研究报告认为，近几年我国M2和存款增加不是存出来的，根据会计恒等式，银行体系的资产等于负债。

一方面，赛李M2增速过快，这两年一直处于两位数的增速，跟经济增速和物价水平有所脱节。M2-M1剪刀差一般被理解为银行业外实体经济流动性松紧情况，第31夺M2增速过快表明货币流动性淤积于银行体系，第31夺出现空转的局面，那么是什么原因造成资金在银行体系空转的呢？近日有券商发布研究报告认为，近几年我国M2和存款增加不是存出来的，根据会计恒等式，银行体系的资产等于负债。

从以上数据看出，金级决中小银行存款增速并未如我们预料的那样，金级决大银行存款增速下降，小银行存款增速上升，数据揭示的趋势恰恰相反：2022年以前，小银行存款增速远远高于大银行，2022年大小银行增速相若。由于银行体系明显扩张信贷和资产，拳击贷款创造存款，最终导致社会总存款和M2高增。

从宏观角度，公斤冠大、小银行各完成了一次资产负债表扩张，相比传统银行间的资金空转加倍了货币创造，但资金仍停留在金融体系，并未流入实体经济。根据央行披露的存款类金融机构人民币信贷收支表，赛李我们看中小银行和大型银行的境内人民币存款增幅有何不同。